Tipos de pagamento online bancário
Pagamento online bancário é quando um cliente usa o internet banking para efetuar um pagamento online. Também é conhecido como pagamento digital ou eletrônico. Vários tipos de pagamentos bancários podem ser feitos online, e incluem os seguintes:
- Transferências bancárias: Este método de pagamento é usado principalmente para efetuar pagamentos grandes e pagar através de fronteiras internacionais. O pagamento online por transferência bancária é uma transferência direta de dinheiro eletronicamente entre bancos ou instituições financeiras, e é normalmente iniciado pelo banco do pagador. As transações são geralmente transações do mesmo dia que são seguras, embora possam atrair taxas altas e estar sujeitas a vários regulamentos.
- Ordens de pagamento bancárias: Isto é semelhante a um cheque, pois pode ser usado para efetuar um pagamento online seguro. Quando um cliente usa uma ordem de pagamento bancária para pagar um determinado produto, o valor é imediatamente deduzido da sua conta e colocado na conta do vendedor. O cheque é então impresso com a assinatura do banco e os fundos são levantados do banco.
- Pagamentos ACH: Os pagamentos Automatic Clearing House são métodos preferíveis de efetuar pagamentos online, especialmente para pagamentos online recorrentes. São transferências eletrônicas autorizadas pelo pagador que transferem dinheiro de uma conta bancária para outra. São métodos económicos e seguros de pagamento bancário online.
- Cheques online: Estes são semelhantes aos pagamentos ACH, pois são pagamentos eletrónicos que são usados para pagar um produto online. Quando um cliente encomenda um produto, um cheque online é processado digitalmente e retirado diretamente da conta bancária do cliente e depositado eletronicamente na conta bancária do cliente. São pagamentos digitais seguros que são processados usando gateways de pagamento online.
- Pagamentos móveis: Estes envolvem pagamentos feitos usando um dispositivo móvel através de uma carteira digital ou aplicação bancária, e exigem tecnologia de comunicação de campo próximo ou uma aplicação de pagamento móvel. Eles são usados para efetuar pagamentos rápidos online, e exemplos incluem o Google Pay ou o Apple Pay.
Funções e características do pagamento online bancário
A essência dos sistemas de pagamento online bancário é a segurança. Assim, estes sistemas possuem vários atributos que ajudam a preservar a privacidade do utilizador e a segurança dos dados. Embora as características específicas possam variar entre plataformas, os seguintes atributos são padrão na maioria dos sistemas de internet banking.
- Verificação de dois fatores (ou multifator): Este é um componente essencial dos sistemas de pagamento online. A verificação de pagamento de dois fatores exige que os utilizadores vão além de simplesmente fornecer as suas senhas para verificar a sua identidade usando um segundo fator. Uma aplicação independente ou um dispositivo físico fornece normalmente este segundo fator. Apesar de a verificação multifator poder ser trabalhosa, tornou-se uma prática padrão porque acrescenta uma camada adicional de proteção.
- Alertas de transações: Os utilizadores precisam de monitorizar as suas contas ativamente. As notificações de transações são uma forma fácil para os utilizadores acompanharem a atividade nas suas contas. Estas notificações facilitam os utilizadores a detetarem quaisquer transações não autorizadas e a comunicá-las. Além disso, algumas empresas oferecem alertas para transações bem-sucedidas, facilitando aos utilizadores confirmar os pagamentos.
- Criptografia de dados: A criptografia de dados é um elemento crucial do pagamento online porque protege informações sensíveis (como senhas, números de cartão de crédito e números de conta bancária) transmitidas entre os utilizadores e o gateway de pagamento. A criptografia transforma estes dados em texto cifrado, que só pode ser descriptografado pelo destinatário pretendido. Isto diminui significativamente as preocupações de segurança, garantindo que as informações pessoais e financeiras dos clientes estão seguras de hackers e outras partes não autorizadas.
- Deteção e prevenção de fraude: A deteção e prevenção de fraude são aspetos essenciais dos sistemas de pagamento online porque ajudam a proteger tanto os utilizadores como o ecossistema de pagamentos de comportamentos fraudulentos. Estes sistemas utilizam algoritmos complexos, aprendizagem automática e análise de dados em tempo real para identificar transações potencialmente fraudulentas.
- Suporte ao utilizador: Os sistemas de pagamento online normalmente têm suporte ao utilizador para auxiliar os clientes na resolução de pagamentos e problemas relacionados com contas. O suporte ao utilizador é uma parte integral dos pagamentos online porque atende às necessidades dos utilizadores.
Aplicações de pagamento online bancário
As aplicações bancárias para pagamentos online têm uma vasta aplicação, uma vez que são uma forma fiável e rápida de enviar e receber dinheiro eletronicamente.
- Transações de comércio eletrónico: As aplicações de pagamento são cruciais para as lojas digitais que ajudam os utilizadores a comprar e vender bens e serviços online. Os clientes usam as aplicações para pagar compras dentro da aplicação e subscrições de serviços de streaming. Também ajuda os comerciantes de aplicações a receber pagamentos facilmente e a aumentar os seus rendimentos.
- Pagamentos de pessoa para pessoa: Aplicações de pagamento como Cash App, Zelle e Venmo transformaram a forma como as pessoas partilham e pagam umas às outras online. Os utilizadores podem pagar a renda, fazer planos de viagem ou pagar o jantar de aniversário de um amigo usando os seus telemóveis. Estas aplicações tornaram as transações de pagamento pessoal fáceis e convenientes.
- Pagamentos de faturas: Os sistemas de pagamento online são úteis para pagar faturas periódicas como cartões de crédito, hipotecas, faturas de serviços públicos e prémios de seguros. As aplicações permitem aos utilizadores agendar pagamentos recorrentes diretamente das suas contas bancárias. Assim, o pagamento online bancário reduz o risco de penalidades por pagamento em atraso e garante que as faturas são liquidadas a tempo.
- Compras online: As aplicações de pagamento proporcionam experiências de pagamento suaves para os utilizadores que gostam de fazer compras online, gerando links de pagamento que os redirecionam para páginas de checkout. Os clientes podem optar por fazer checkout instantaneamente usando carteiras digitais como Apple Pay ou Google Pay. Além disso, os compradores online podem usar aplicações de pagamento bancário para fazer compras em loja e pagar usando sistemas de pagamento sem contacto como códigos QR e NFC (comunicação de campo próximo).
- Aumento da acessibilidade: As aplicações de pagamento bancário permitem que pessoas com acesso limitado a serviços bancários tradicionais efetuem pagamentos eletrónicos. Os utilizadores podem descarregar e configurar uma aplicação de pagamento nos seus dispositivos móveis e efetuar pagamentos online. Não precisam de visitar uma agência bancária física para transferir dinheiro eletronicamente.
- Pagamentos de mercado: As aplicações de pagamento ajudam os vendedores no processamento de pagamentos, criando uma experiência de checkout perfeita para os compradores. Aplicações específicas, como o PayPal, fornecem proteção ao comprador, o que acrescenta uma camada extra de segurança e incentiva-os a fazer compras. Os sistemas de pagamento online também ajudam as pessoas que trabalham na economia gig a receber pagamentos rapidamente.
Como escolher o pagamento online bancário
Quando se procura comprar uma aplicação de pagamento para internet banking, ou um sistema de processamento de pagamentos, é essencial verificar vários fatores que podem afetar as operações comerciais e a satisfação do cliente. Aqui estão algumas coisas a considerar;
-
Estrutura de custos
Um fator essencial a considerar ao escolher um sistema de pagamento bancário online é a estrutura de custos. É essencial verificar as taxas por transação e quaisquer encargos ocultos. Comparar as taxas cobradas por diferentes gateways de pagamento pode ajudar a identificar o sistema mais acessível. No entanto, é importante analisar o valor dos serviços fornecidos pelo sistema de pagamento antes de tomar uma decisão.
-
Método de pagamento
Diferentes processadores de pagamento oferecem métodos de pagamento distintos. Um processador de pagamento de cartão de crédito específico pode apenas aceitar pagamentos com cartão de crédito, restringindo as opções de pagamento. É essencial escolher um sistema de pagamento que forneça vários métodos de pagamento, incluindo carteiras digitais, transferências bancárias e opções de compra agora e pagar mais tarde. Oferecer uma variedade de métodos de pagamento garante que os clientes podem escolher a sua opção de pagamento preferida.
-
Volume e tamanho da transação
O tamanho e o volume das transações afetam as taxas cobradas pelos processadores de pagamento. Se o negócio lidar com volumes de transações elevados, é essencial considerar como os sistemas de pagamento lidam com grandes volumes e se oferecem descontos. Além disso, as empresas que lidam com tamanhos de transação baixos precisam de verificar como os processadores de pagamento gerenciam pequenas transações, pois alguns podem impor uma pesada porcentagem.
-
Segurança e conformidade
A segurança de um negócio e os seus dados sensíveis do cliente são de suma importância. Portanto, analisar os sistemas de segurança e a conformidade com os regulamentos estabelecidos pelas instituições financeiras é crucial. Os sistemas de pagamento, como gateways de pagamento, precisam ter sistemas de autenticação como 3D Secure para proteger as transações online. Garantir que o processador de pagamento está em conformidade com o PCI-DSS garante que o negócio está em conformidade com os padrões necessários.
-
Integração e compatibilidade
É essencial escolher um sistema de pagamento bancário online que se integre com as ferramentas e sistemas atuais utilizados pelo negócio. Por exemplo, as empresas que utilizam plataformas de comércio eletrónico devem verificar se o sistema de pagamento é compatível com o seu sistema para evitar complicações durante o checkout.
-
Suporte ao cliente
Selecionar um sistema de processamento de pagamentos que forneça suporte ao cliente 24 horas por dia, 7 dias por semana, é essencial. A natureza complexa dos sistemas de pagamento online pode exigir suporte e esclarecimentos sobre várias questões que podem surgir. Escolher um processador de pagamentos com vários canais de comunicação garante que as empresas podem entrar em contacto com o sistema de pagamento em caso de problema.
Perguntas e respostas
P: Qual é o pagamento online mais seguro para empresas?
R: Métodos de pagamento como cartões de crédito, pagamentos ACH e carteiras digitais são considerados seguros para empresas porque possuem políticas fortes de proteção ao comprador. Os bancos geralmente reembolsam cobranças fraudulentas e as empresas podem ser protegidas de estornos.
P: Qual é o método de pagamento online mais rápido?
R: Carteiras digitais como PayPal, Apple Pay e Google Pay são alguns dos métodos de pagamento mais rápidos porque permitem que os utilizadores efetuem pagamentos com apenas alguns cliques. Os pagamentos feitos através de carteiras digitais são processados instantaneamente e não há necessidade de verificação de cartão de crédito ou conta bancária.
P: Qual é o tipo de pagamento online mais seguro?
R: O método de pagamento online mais seguro é usar um processador de pagamento que utiliza criptografia SSL, autenticação de dois fatores, deteção de fraude e políticas fortes de proteção ao comprador. Os pagamentos online feitos através de carteiras digitais como PayPal e Apple Pay também são considerados seguros porque usam processamento de pagamento baseado em tokens.
P: Quais bancos permitem pagamentos online?
R: A maioria dos principais bancos oferece serviços de internet banking que permitem aos clientes efetuar pagamentos online. Isso inclui bancos como Chase, Wells Fargo, Bank of America, Citibank e US Bank.